Seguros de incendios

Seguros de incendios en España

Los seguros de incendios en España están diseñados para proteger bienes materiales, como viviendas, locales comerciales o mercancías, frente a los daños ocasionados por incendios.

Aunque suelen estar incluidos como parte de seguros más amplios (como los de hogar o empresas), también es posible contratarlos de forma específica.

Un seguro de incendios cubre los daños directos e indirectos causados por el fuego, ya sea por accidentes, explosiones, rayos u otros eventos relacionados.

Coberturas comunes

  1. Daños directos:
    • Destrucción total o parcial del inmueble afectado.
    • Daños en mobiliario, maquinaria, equipos o mercancías.
  2. Daños indirectos:
    • Pérdidas económicas derivadas de la interrupción de actividad (en el caso de empresas o comercios).
    • Costes de traslado o realojamiento temporal.
  3. Daños por causas relacionadas:
    • Explosiones, cortocircuitos o rayos.
    • Daños por humo o calor.
    • Daños causados por extinción del incendio (agua o espuma de los bomberos).
  4. Reparación y reconstrucción:
    • Costes de reparación de estructuras, instalaciones eléctricas, fontanería, etc.
    • Demolición y limpieza de escombros.
  5. Asistencia y responsabilidad civil:
    • Indemnización por daños causados a terceros (por ejemplo, vecinos afectados por el incendio).
    • Asesoramiento técnico y legal.

Opciones adicionales

  • Protección frente a actos vandálicos o terrorismo.
  • Cobertura de bienes de alto valor: Obras de arte, joyas, maquinaria especializada.
  • Daños por fenómenos naturales: Incendios forestales, tormentas eléctricas.

Tipos de seguros de incendios

  1. Seguro de incendios específico:
    • Cobertura exclusiva contra incendios y daños relacionados.
    • Contratado habitualmente por empresas o propietarios de inmuebles específicos.
  2. Seguro de incendios dentro de una póliza más amplia:
    • Seguro de hogar: Incluye incendios junto con otras coberturas como robo, responsabilidad civil, etc.
    • Seguro multirriesgo para empresas: Abarca incendios y daños por agua, roturas, robos, entre otros.

Factores a considerar al contratarlo

  1. Valor asegurado:
    • Debe incluir tanto el valor de reconstrucción del inmueble como el contenido (muebles, electrodomésticos, etc.).
    • Evita caer en infraseguro (asegurar menos valor del real).
  2. Límites y exclusiones:
    • Confirma si incluye daños por negligencia (por ejemplo, un incendio causado por dejar velas encendidas).
    • Revisa exclusiones como incendios intencionados.
  3. Tipo de inmueble:
    • Si es una vivienda habitual, vacacional o una propiedad alquilada, las necesidades pueden variar.
  4. Prima del seguro:
    • Dependerá del valor del bien, el nivel de cobertura y el nivel de riesgo (ubicación geográfica, sistemas de seguridad instalados, etc.).

Obligatoriedad

En ciertos casos, el seguro de incendios puede ser obligatorio:

  • Hipotecas: Las entidades bancarias exigen un seguro de hogar que cubra, al menos, los daños por incendios en la vivienda hipotecada.
  • Propiedades alquiladas: Los propietarios suelen contratar seguros de incendio para proteger el inmueble, aunque el inquilino también puede tener responsabilidad sobre el contenido.

Principales aseguradoras en España

  1. MAPFRE
  2. AXA
  3. Allianz
  4. Generali
  5. Catalana Occidente